Проект в поддержку малого бизнеса в Кузбассе

Информационный проект в поддержку малого и микробизнеса в Кузбассе

 

Форум малого бизнеса, нормативные акты и законы для малого бизнеса, реальные истории успеха предпринимателей малого бизнеса, проблемы малого бизнеса, идеи малого бизнеса, оборудование и технологии для малого бизнеса
Новости нормотворчества

Генеральный спонсор проекта ООО СПК "Техника" - станки, инструмент, оборудование для предприятий Кузбасса www.spktechnika.ru

 

Связь с администратором
сайта kemerovonik@yandex.ru



Присылайте свои материалы
для информационного пополнения
разделов сайта с указанием
источника и своего регистрационного
логина (на нашем форуме).
Заранее благодарим Вас за помощь!

 

 

 

 

 

Кредит – каждому!


Радий Ибрагимов

Радий Ибрагимов

Радий – не только химический элемент периодической системы Менделеева с периодом полураспада 1600 лет. Это еще имя предпринимателя, который закончил экономический факультет МГУ в 1991 году и с тех пор работает в банковском секторе. 

Свой бизнес Радий начал в 2005 году. Все началось с того, что руководство банка, в котором он работал, отказало в кредите его клиенту…

Пока Радий вел переговоры и знакомился с состоянием дел своего клиента, он успел подружиться с потенциальным заемщиком и поверить в его бизнес. Когда руководство сообщило о своем решении «Отказать», Радий не захотел бросить своего клиента на произвол судьбы. Имея достаточно опыта и связей в банковской сфере, он без труда нашел альтернативное финансирование. «Тогда я получил не только моральное, но и материальное удовлетворение и понял, что мой подход перспективен…»

- В чем особенность кредитования малого бизнеса?

Имея мало опыта работы с кредитными учреждениями, заемщики делают ряд ошибок при общении с банками. В результате они получают отказ по кредиту, теряют драгоценное время, а иной раз и саму возможность для инвестиций.

Скорость получения кредита очень важна для малого бизнеса. Текущая ситуация на рынке и отсутствие долгосрочного планирования неизбежно ставит заемщиков в жесткие временные рамки. Я помогаю клиенту не тратить лишнее время на поиски

Статья с сайта «Российский малый бизнес»

. Даже в самых сложных случаях мы так структурируем финансирование, чтобы в кратчайшие сроки полностью удовлетворить потребности заказчика в заемных средствах на каждом этапе его проекта.

- Где лучше взять деньги на развитие своего малого бизнеса?

Все понимают, что на рынке заемных средств есть как большие, так и малые банки. Еще есть финансовые небанковские кредитные учреждения и частные лица-кредиторы. Однако чтобы понять, где лучше, надо знать плюсы и минусы каждого потенциального кредитора.

Малый банк отличается от крупного менее сложными внутренними регламентами и системой принятия решений. Поэтому такой банк может гораздо быстрее выдать кредит. К тому же малый банк может дать положительный ответ ряду компаний, которые не прошли бы строгий бюрократический контроль крупного банка. Конечно, за все хорошее приходится платить. Ставки по кредитам в малых банках выше, чем в крупных кредитных учреждениях.

Частные заемщики и небанковские финансовые компании также могут рассматриваться в качестве потенциальных кредиторов. Однако отсутствие четких правил игры в этой финансовой сфере может не только запутать непрофессионала на рынке заемных средств, но и создать для его бизнеса дополнительные проблемы.

- Какие например?

Например, был у меня один клиент, который купил дорогостоящее оборудование и хотел заложить его для получения кредита под оборотные ресурсы. Однако в банке ему отказали. Попытав счастье еще в нескольких банках и получив отказы, он пришел ко мне. После моей проверки оказалось, что рыночная стоимость оборудования в 3 раза меньше той, что была заплачена. При такой цене залога в кредит можно было получить гораздо меньше денег. В результате, мой клиент понял, что он просто не сможет начать свой бизнес.

Все говорят о концентрации банковского капитала. Выживут ли малые банки в России?

В России у малых банков больше шансов на выживание, чем где бы то ни было. Они занимают нишу, которая недоступна для крупных игроков. Они зарабатывают не только на размещении депозитов своих клиентов и остатков по счетам юридических лиц. Нередко они заключают дополнительные соглашения с юридическими лицами о минимально допустимом остатке на их счетах.

Кредитуют такие банки в основном «своих» заемщиков, часто являясь «карманными банками» нескольких заинтересованных лиц. Кредитуя по более высокой ставке, они, тем не менее, привлекают многих. Возможность быстро получить кредит без сложных бюрократических процедур весьма привлекательна для малого бизнеса.

Тем не менее, даже маленькие банки дают кредиты далеко не всем. Чтобы получить кредит вам в любом случае надо подтвердить свою платежеспособность.

Как вы можете помочь, если банк отказал в кредите?

Сначала я внимательно изучаю специфику деятельности и балансы клиента за последний год. Затем использую свою систему последовательных фильтров для банков и прочих финансовых институтов. Это методика отбора потенциальных кредиторов, суть которой заключается в последовательном переходе от широкого круга, к более узкому. Отталкиваясь от самых «слабых мест» клиента, мы сразу отсекаем банки, которые никогда не дадут кредит, чтобы не тратить на них время.

После определения круга потенциальных кредиторов, разрабатывается проект финансирования с учетом всех требований кредитных учреждений. При этом мой опыт работы с банками и связи позволяют значительно ускорить получение ответа даже по самым нестандартным ситуациям. За наши услуги клиенты платят от 1 до 6 % от объема привлеченных средств в зависимости от сложности ситуации.

Можете привести пример успешного привлечения финансирования в сложной ситуации?

Конечно. Один из моих клиентов, который сейчас успешно работает в области деревообработки, мог так никогда и не начать свой бизнес. Сначала у него было желание заниматься фармацевтикой, поэтому на все свои деньги он построил очень хороший цех для размещения точного и дорогого оборудования. Когда же он пришел в банк за кредитом, оказалось, что банки не хотят давать кредит (даже под залог его замечательного цеха) при отсутствии у клиента положительной текущей деятельности. Да и размер кредита, который хотел сразу взять мой клиент, был больше всех допустимых лимитов.

В результате, мы структурировали его потребности в финансировании, и я предложил многоступенчатую систему кредитования. Проще говоря, мы взяли под залог цеха только часть денег, кредит на закупку оборудования. Затем под залог купленного оборудования, взяли кредит на оборотные активы. В результате последовательного финансирования, мой заказчик успешно начал свою деятельность и сейчас дела у него идут хорошо.

Конечно, после того, как ипотечный кризис, в основе которого лежали те же финансовые схемы, прогремел на весь мир, такой подход еще долго не будет пользоваться доверием у банков. Но мир не стоит на месте. Появляются новые инструменты и новые возможности.

Опасно ли брать деньги у малых банков?

Это очень тонкая сфера, где многое держится на доверии и авторитете людей. В основном это личные связи банкиров и гарантии самих владельцев банков. Малые банки не размещаются в СМИ, так как понимают, что так они никого не найдут. Многие малые банки даже не подавали заявок на вступление в Государственную Систему Страхования Вкладов из-за сложной регламентации внутренних процессов и еще более жесткого контроля со стороны ЦБ, который начинается сразу после вступления в ГССВ. Тем не менее, именно отсутствие этих ограничителей и позволяет малым банкам более оперативно отзываться на потребности своих клиентов.

Вы работаете один. В мире, где все растет и укрупняется, не страшен ли вам такой подход к ведению своего бизнеса?

Расширение не является для меня самоцелью. Ведь часто рост ведет к стандартизации. А в моей сфере услуг нет стандартной работы. Как и простых случаев. Только индивидуальный подход к каждому проекту, к каждому заемщику может принести положительный результат.

обсудить на форуме  

вернуться к списку статей


Мы готовы принять во внимание Ваши
пожелания по улучшению работы сайта
kemerovonik@yandex.ru